Tất cả
Chuyển đổi số – hướng đi chiến lược ngành tài chính ngân hàng
September 3, 2021

Hệ thống tiền tệ, ngân hàng và hoạt động các tổ chức tín dụng là huyết mạch của nền kinh tế, giữ vai trò trọng yếu trong tổng thể hệ thống tài chính Việt Nam. Xây dựng hướng đi chiến lược cho ngành Tài chính – Ngân hàng theo xu hướng chuyển đổi số là bước tiến mới được kì vọng sẽ thay đổi toàn diện hoạt động ngành trong 5 năm tới. Được coi là một trong tám lĩnh vực trọng điểm cần thực hiện chuyển đổi số, ngành Tài chính – Ngân hàng đã và đang dần cụ thể hóa chiến lược trọng tâm của mình.

Nỗ lực chuyển đổi số của ngành Tài chính – Ngân hàng

Với mục tiêu nêu rõ trong “Kế hoạch Chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký quyết định, ngành Ngân hàng được xác định là một trong những ngành nghề trọng tâm cần nỗ lực thực hiện công tác chuyển đổi số. Hệ thống tiền tệ, ngân hàng và hoạt động các tổ chức tín dụng là huyết mạch của nền kinh tế, giữ vai trò trọng yếu trong tổng thể hệ thống tài chính Việt Nam. Cần kịp thời nắm bắt cơ hội và thách thức từ tác động của cách mạng công nghiệp để định hướng hoạt động của ngành Ngân hàng.

Nội dung chuyển đổi số ngành hướng đến đổi mới toàn diện hoạt động quản lý ngân hàng theo hướng hiện đại, trên cơ sở ứng dụng và khai thác hiệu quả các thành tựu công nghệ. Bên cạnh đó, tập trung phát triển các mô hình ngân hàng số, gia tăng tiện ích, trải nghiệm khách hàng và thực hiện mục tiêu tài chính toàn diện, phát triển bền vững trên cơ sở thúc đẩy ứng dụng công nghệ tiên tiến.

Mọi giao dịch hiện tại đều được thực hiện dễ dàng qua hình thức online

Nỗ lực chuyển đổi số của ngành Ngân hàng có thể nhìn qua 4 giai đoạn phát triển như sau:

Giai đoạn 1.0: Ngân hàng đa kênh cung cấp nhiều dịch vụ như internet banking, mobile banking. 100% các ngân hàng Việt Nam đã trải qua bước này.

Giai đoạn 2.0: Ngân hàng hợp kênh, đưa mọi dịch vụ lên một ứng dụng, thuận tiện cho người dùng sử dụng. Đây là giai đoạn có mức phân hóa giữa các ngân hàng.

Giai đoạn 3.0: Người dùng có thể thực hiện tất cả dịch vụ tài chính từ xa mà không cần đến ngân hàng. Nhiều ngân hàng lớn của Việt Nam đã tiếp cận đến giai đoạn này.

Giai đoạn 4.0: Các ngân hàng tập trung vào trải nghiệm, cá nhân hóa người dùng. Mỗi ngân hàng sẽ chọn hướng phát triển ngân hàng số phù hợp với nhu cầu và đối tượng khách hàng hướng tới.

Các loại ví điện tử đã trở nên thông dụng trong cuộc sống hàng ngày

Không chỉ định hướng mục tiêu chuyển đổi số, ngành Tài chính – Ngân hàng đã và đang nỗ lực từng ngày nhằm nâng cao hiệu suất phục vụ, cải thiện trải nghiệm người dùng. Các loại ví điện tử, thanh toán online như Momo, Shopee Pay, Moca,… đã trở nên phổ biến trong cuộc sống hàng ngày và thu hút nhiều người dùng tham gia. Sự ra mắt của giải pháp định danh điện tử eKYC đã giúp khách hàng mở tài khoản ngân hàng nhanh chóng và bảo mật, thực hiện thành công 24/7 qua điện thoại mà không cần đến quầy giao dịch. Ngoài ra còn có mô hình ngân hàng sống Live Bank của TP Bank với ưu điểm phục vụ 24/24 và thao tác thông minh nhanh gọn đã giúp TPBank vươn lên với tổng tài sản hơn 200.000 tỷ đồng, tăng trưởng bình quân từ 30-40% mỗi năm.

Lợi ích khi thực hiện chuyển đổi số ngành tài chính ngân hàng

Tiện lợi trong thanh toán và giao dịch, nâng cao trải nghiệm người dùng: Không cần đến trực tiếp ngân hàng, chỉ với thiết bị hiện đại được kết nối mạng, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng mọi lúc, mọi nơi. Những giao dịch từ cơ bản như chuyển tiền, kiểm tra số dư đến các tiện ích nâng cao như thanh toán hóa đơn, mở tài khoản tiết kiệm,… đều được thực hiện nhanh chóng bởi ngân hàng số.

Tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp và khách hàng: Chuyển đổi số giúp tiết kiệm chi phí thất thoát do lỗi, chi phí nhân sự, các chi phí không mang lại hiệu quả, đồng thời đem về nguồn lợi nhuận lớn hơn cho ngân hàng. Khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng đã thực hiện chuyển đổi số sẽ không phải chi trả các chi phí chuyển tiền, phí tin nhắn, phí cấp thẻ mật khẩu,… đem lại trải nghiệm cao giúp khách hàng tin tưởng và tìm đến ngân hàng nhiều hơn.

Khách hàng trải nghiệm hệ thống Live Bank xác thực bằng vân tay hiện đại

Nâng cao bảo mật và độ chính xác: Đảm bảo an ninh an toàn thông tin là vấn đề quan trọng trong tiến trình chuyển đổi số ngân hàng. Vì vậy chuyển đổi số giúp vá các lỗ hổng hiện tại, thiết lập khả năng bảo mật vững mạnh hơn. Hiện nay, mọi ứng dụng ngân hàng số đều có nhiều lớp bảo vệ và tính năng OTP, đảm bảo kiểm soát mọi giao dịch từ ứng dụng của khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng số còn ghi nhận, tính toán, xử lý các giao dịch của khách hàng nhanh hơn, chính xác hơn.

Nhiệm vụ của ngành Tài chính – Ngân hàng trong công cuộc Chuyển đổi số

Nhằm hướng đến mục tiêu chuyển đổi số toàn diện, thay đổi diện mạo ngành Tài chính – Ngân hàng, hướng đi chiến lược của ngành đã được đặt ra cùng các nhiệm vụ cụ thể bao gồm:

Chuyển đổi nhận thức, đẩy mạnh hoạt động truyền thông, tăng cường kiến thức về chuyển đổi số trong ngành Ngân hàng. Tổ chức các lớp bồi dưỡng, hoạt động cho cán bộ hiểu rõ hơn chuyển đổi số. Triển khai các chương trình giáo dục tài chính cho người dân, doanh nghiệp để tăng cường kiến thức, kỹ năng quản lý tài chính, dịch vụ ngân hàng.

Xây dựng và hoàn thiện khuôn khổ pháp lý tạo thuận lợi cho quá trình chuyển đổi số trong ngành Ngân hàng. Đề xuất sửa đổi, bổ sung các quy phạm pháp luật phù hợp với thực tiễn. Rà soát, nghiên cứu, ban hành các quy định pháp luật nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động chuyển đổi số ngân hàng. Ban hành các tiêu chuẩn dữ liệu, tiêu chuẩn kỹ thuật ngành nhằm phục vụ việc kết nối, chia sẻ, khai thác dữ liệu.

Hệ thống dữ liệu thông tin của ngành đang được bổ sung xây dựng phát triển

Phát triển hạ tầng số, hiện đại hóa hạ tầng thanh toán, nâng cao khả năng kết nối và triển khai mở rộng cung cấp thông tin. Xây dựng và triển khai hiệu quả Chính phủ điện tử tại Ngân hàng Nhà nước qua các nội dung: Chuyển đổi số theo Kiến trúc Chính phủ điện tử 2.0. Ứng dụng công nghệ thông tin theo kế hoạch của Ngân hàng Nhà nước. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ số trong hoạt động quản lý, kiểm tra, giám sát và vận hành nội bộ của Ngân hàng Nhà nước.

Hình thành và phát triển các mô hình ngân hàng số tại tổ chức tín dụng, đẩy mạnh nghiên cứu tích hợp, kết nối mở rộng với các ngành, lĩnh vực khác để thiết lập hệ sinh thái số và cung ứng đa dạng các sản phẩm, dịch vụ hướng đến các mô hình kinh doanh mới. Phát triển và khai thác hiệu quả dữ liệu số bằng cách xây dựng dữ liệu lớn toàn ngành và đẩy mạnh phân tích, khai phá tri thức từ dữ liệu phục vụ nhu cầu giúp tăng hiệu quả hoạt động.

Bảo đảm an toàn, an ninh mạng, nâng cao năng lực bảo vệ hệ thống cơ sở dữ liệu. Triển khai hiệu quả công tác kiểm soát nội bộ về an ninh, an toàn thông tin để kịp thời phát hiện cảnh báo và có biện pháp ngăn chặn những rủi ro phát sinh trong hoạt động nghiệp vụ và vận hành nội bộ. Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao có kiến thức, trình độ về công nghệ thông tin và kỹ năng về chuyển đổi số. Bồi dưỡng kiến thức, kỹ năng về chuyển đổi số cho nhân lực, thúc đẩy ngành ngân hàng phát triển bền vững từ yếu tố con người.

Ngọc Hương

FWork
Cùng chủ đề
Tất cả
Phân biệt bảo mật công nghệ thông tin và an ninh mạng
Trong công tác chuyển đổi số doanh nghiệp, hoạt động bảo mật thông tin và an ninh mạng là một yếu tố quan trọng cần được ưu tiên chú ý hàng đầu. Bảo mật công nghệ thông tin và an ninh mạng có các mục tiêu chung là bảo vệ con người, thiết bị và...Read More
Tất cả
Quản trị nội bộ định hướng doanh nghiệp trong thời kỳ chuyển đổi số
Công tác chuyển đổi số đã tác động đến hoạt động quản trị nội bộ của các doanh nghiệp theo một phương thức mới. Để định hướng được doanh nghiệp bước vào và vượt qua giai đoạn chuyển đổi số, nhiều khía cạnh trong hoạt động quản trị nội bộ sẽ cần phải thay đổi....Read More
Tất cả
Thu hút khách hàng cho doanh nghiệp trong thời kỳ cách mạng 4.0
Chuyển đổi số tác động đến mọi mặt của xã hội và yếu tố khách hàng cũng không ngoại lệ. Để thu hút khách hàng cho doanh nghiệp của mình, điều quan trọng nhất một doanh nghiệp cần phải làm chính là am hiểu mọi mặt về khách hàng. Muốn làm được điều này, doanh...Read More